Lebens- und Krankenversicherung in Österreich

Wenn Sie in Österreich leben, können Sie jede Versicherungsrichtung wählen: Kranken-, Lebens- oder Unfallversicherung. Dies ist offiziell im Gesetz über die soziale Krankenversicherung festgelegt. Wir sprechen über obligatorische und freiwillige Optionen für jede Richtung. Und auch, warum es notwendig ist, die Möglichkeit der Anpassung der Versicherungssumme zu prüfen, um die Verlängerung und Beendigung des Vertrages vorzusehen.


Krankenversicherung

Die Zahnheilkunde in Österreich ist staatlich versichert. Es ist jedoch zu bedenken, dass einige Eingriffe (z. B. Prothetik, Chirurgie) nicht in der KHI enthalten sind – sie müssen über eine private Krankenversicherung abgerechnet werden.

In Österreich gibt es zwei Arten von Krankenversicherungen. Eine obligatorische Police deckt grundlegende medizinische Leistungen ab, während eine private Police zusätzliche Leistungen abdeckt, wie z. B. einen Termin bei einem Facharzt oder ein Einzelzimmer für einen Krankenhausaufenthalt.

Obligatorische Krankenversicherung. In der österreichischen gesetzlichen Krankenversicherung werden Beiträge von Arbeitgebern und Selbstständigen gezahlt.


Arbeitnehmer melden sich über ihren Arbeitgeber bei der gesetzlichen Krankenversicherung an. Die Beiträge werden aus dem Einkommen des Arbeitnehmers vor Steuern gezahlt. Zahlungen für den Arbeitnehmer werden vom Arbeitnehmer selbst und seinem Arbeitgeber geleistet, die Höhe der Zahlungen wird fast zu gleichen Teilen aufgeteilt. Der Arbeitnehmer zahlt 3,87 % des Einkommens und der Arbeitgeber 一 3,78 %.


Wer selbstständig ist und dessen Einkommen über dem Mindestlohn liegt, meldet dies der gesetzlichen Krankenkasse. 2021 beträgt der Mindestlohn 475,86 € im Monat. Der Unternehmer oder Selbständige zahlt den vollen Beitragssatz von 7,65 % auf sein Einkommen vor Steuern.


Über die Kategorien der Kostenträger und die Höhe der Abzüge haben wir ausführlich im Artikel „Alles über die gesetzliche Krankenversicherung in Österreich“ berichtet.


Private Krankenversicherung. Jeder Einwohner Österreichs kann bei jedem Versicherungsunternehmen eine private Krankenversicherung abschließen. Mit der Privatversicherung können Sie jeden Arzt frei wählen, bis hin zum erfahrensten und teuersten, sowie den günstigsten Termin.


Die private Krankenversicherung in Österreich deckt 4 Hauptkategorien von Kosten ab:

Krankenhausbehandlungskosten;

ambulante Behandlung;

Zahlung eines Tagegeldes;

zahnärztliche Dienstleistungen.

Darüber hinaus enthält jede Position mehrere Positionen, die im Versicherungsvertrag angegeben werden müssen.


Lebensversicherung in Österreich

Lebensversicherung in Österreich - eine Möglichkeit, Geld für den Ruhestand zu sparen

Die Lebensversicherung in Österreich heißt Lebensversicherung und berücksichtigt finanzielle Risiken.


Probleme, die mit Hilfe einer Lebensversicherung gelöst werden können:

Die Reduzierung des Verlustrisikos für Familienmitglieder 一 ist für finanziell insolvente und arme Familien relevant.

Geld ansparen 一 Nach österreichischem Recht unterliegt die Versicherungssumme nicht der Einkommensteuer.

Kreditrückzahlung sicherstellen.

Holen Sie sich eine zusätzliche Altersrente.

Die Versicherungskosten hängen von der Art der Risiken ab. Der Versicherungsnehmer zahlt monatlich, halbjährlich oder jährlich Prämien. Jährliche Zahlungen sind am rentabelsten, da sie keine Provisionen enthalten.


Eine Versicherungsprämie oder Versicherungsprämie 一 ist ein fester Zahlungsbetrag, der vom Versicherten geleistet wird. Die Versicherungsprämie wird im Versicherungsvertrag festgelegt.


Versicherungssumme - der Geldbetrag, den der Versicherer bei Eintritt eines versicherten Ereignisses an den Versicherten zahlt. Die Versicherungssumme ist ebenfalls im Versicherungsvertrag festgelegt.


Die versicherte Person erhält die Versicherungssumme bei Eintritt eines Versicherungsfalls. Die Höhe der Zahlung wird individuell berechnet und hängt vom Alter des Kunden, seinen schlechten Gewohnheiten, potenziellen Gefahren bei der Arbeit, Hobbys für aktiven Sport ab. Auch die Dauer des Versicherungsvertrages wird berücksichtigt.


Ist der Kunde der Versicherungsgesellschaft Raucher, beeinflussen die Marke seiner Lieblingszigarette und die Dauer seiner Unsitte die Höhe der Versicherungssumme. Bei der Berechnung der Versicherungssumme wird berücksichtigt, ob der Kunde nur Zigaretten oder Zigarren, Pfeifen raucht. Als Nichtraucher gilt, wer ein ganzes Jahr nicht geraucht hat. Gleichzeitig behält sich der Versicherer das Recht vor, den Status eines solchen Versicherten jederzeit zu überprüfen.


Für die Lebensversicherung gibt es mehrere Möglichkeiten.


Klassische Lebensversicherung. Diese Option beinhaltet die Zahlung einer Entschädigung, auch wenn der Versicherte bis zum Vertragsende überlebt. Diese Art der Versicherung wird oft als Alternative zum Sparen angesehen. Der Versicherte kann mit einem monatlichen Zuschlag zur Grundrente rechnen.


Versicherung für einen bestimmten Betrag. Der Versicherte erhält die Versicherungssumme nur, wenn er ein bestimmtes Alter erreicht. Im Todesfall erfolgt keine finanzielle Entschädigung. Der Kunde leistet einmalige oder monatliche Zahlungen. Wenn er die vereinbarte Anzahl von Jahren erreicht, erhält er während des berechneten Zeitraums denselben Betrag in einer Zahlung oder in Raten in Form einer Rente.


Todesfallversicherung. Beim Tod des Versicherten erhalten die im Vertrag bezeichneten Begünstigten, in der Regel seine nächsten Angehörigen, eine finanzielle Entschädigung. Ist der Vertrag abgelaufen und der Versicherungsfall nicht eingetreten, leistet die Gesellschaft keine Zahlungen. Österreicherinnen und Österreicher nutzen diese Möglichkeit oft für kurze, familienkritische Zeiten. Eltern schließen zum Beispiel eine Todesfallversicherung ab, die 5 Jahre gültig ist – während die Kinder studieren.


Eine Art solcher Policen ist die Leistung bei vorzeitigem Tod. Wenn beim Versicherten eine unheilbare Krankheit mit einer Lebenserwartung von weniger als einem Jahr diagnostiziert wurde, kann er die Versicherungssumme vorzeitig erhalten. Dieses Risiko wird zusätzlich bezahlt.


Lebensversicherung für die Laufzeit des Darlehens. Wenn eine Person einen großen langfristigen Kredit aufnimmt, verpflichtet die Bank den Schuldner, das Leben zu versichern. Banken in Russland machen dasselbe mit Hypothekendarlehen. Stirbt der Kunde, werden seine Schulden gegenüber der Bank von der Versicherungsgesellschaft gedeckt. Viele Banken bieten Versicherungen über eine Tochtergesellschaft an. Der Kunde kann auch eine Versicherung bei einem Drittunternehmen abschließen, was in der Regel günstiger ist.


Österreichische Experten empfehlen, die Lebensversicherung effizienter zu machen, indem man die Police um einen Schutz gegen andere Risiken ergänzt. Dies kann ein Unfall oder der Verlust der beruflichen Arbeitsfähigkeit sein. Bei Eintritt eines solchen Versicherungsfalles entfällt die Beitragszahlung, der Anspruch auf eine finanzielle Entschädigung aus dem Vertrag bleibt jedoch erhalten.


Was ist eine Lebensversicherungsdeckungsanpassung?

Bei Bedarf kann die Versicherungssumme der österreichischen Police angepasst werden

Bei einem Versicherungsvertrag kann ein lineares Schema angewendet werden: Die Prämie sinkt jedes Jahr proportional. Und die Person hört auf, an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen, wenn sie das im Vertrag festgelegte Alter erreicht hat. In diesem Fall zahlt der Versicherte während der Hälfte oder 2/3 der Vertragslaufzeit Versicherungsprämien.


Viele österreichische Unternehmen praktizieren eine automatische Anpassung der Versicherungssumme, zB deren jährliche Erhöhung um 1-10%. Auch die Versicherungsprämie erhöht sich proportional. Daher müssen Sie vor Vertragsabschluss auf die Indexierung achten und eine fundierte Entscheidung treffen.


Die Erhöhung der Versicherungssumme und der Versicherungsprämie ist darauf zurückzuführen, dass mit zunehmendem Alter die Risiken eines vorzeitigen Todes zunehmen. Und der Versicherer will sich vor Vermögensschäden schützen. Die Anpassung wird von ihm wie ein neues Geschäft mit einer zusätzlichen Provision behandelt. Für die Versicherten und die Versicherten ist die Anpassung insofern vorteilhaft, als sie dazu beiträgt, das Kapital vor Inflation zu schützen.


Kann ein Lebensversicherungsvertrag gekündigt werden?

Der Versicherungsnehmer kann den für eine bestimmte Zeit abgeschlossenen Lebensversicherungsvertrag verlängern. Wird der Lebensversicherungsvertrag nicht mindestens einen Monat vor Ablauf gekündigt, kann er um ein weiteres Jahr verlängert werden. Andernfalls kommt der Vertrag neu zustande und die Versicherung kann andere Bedingungen anbieten.


Sie können den Lebensversicherungsvertrag vor Ablauf kündigen. Zum Beispiel, wenn eine Person einen Kredit zurückgezahlt hat oder ein rentableres Produkt auf dem Markt erschien und der aktuelle Vertrag nicht mehr benötigt wird.


In diesem Fall sollten Sie den Vertrag mit dem Versicherer genau studieren – er kann Sonderfälle einer vorzeitigen Kündigung enthalten. Wenn beispielsweise ein Versicherer bereits für eine ärztliche Untersuchung bezahlt hat, kann er vom Kunden eine Erstattung verlangen.


Nach österreichischem Recht kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb von 30 Tagen ab Vertragsschluss ohne Vermögensschaden kündigen.


Der Ablösebetrag des Versicherungsvertrages ist das Geld, das der Versicherte erhält, wenn er sich entscheidet, den Versicherungsvertrag vorzeitig zu kündigen.


Nach Ablauf von 30 Tagen kann der Versicherungsnehmer einen Teil der Beiträge zurückerstatten. Je mehr Zeit seit Vertragsabschluss verstrichen ist, desto höher fällt die Rückzahlungssumme des Versicherungsvertrages aus. Aber es wird immer noch weniger als die Höhe der gezahlten Versicherungsprämien sein. Der Rückzahlungsbetrag des Versicherungsvertrags wird nach folgender Formel berechnet:


Rückzahlungsbetrag = Summe aller Versicherungsprämien + Kapitalertrag für die Summe aller Versicherungsprämien − Vorfälligkeitsentschädigung, die das Versicherungsunternehmen erhält.


Beispielsweise wird ein Versicherungsvertrag für ein Jahr abgeschlossen. Der Versicherte hat sich sechs Monate nach Abschluss für eine Kündigung entschieden. Dann beträgt der Rückzahlungsbetrag 65-75 % der Summe aller Versicherungsprämien.


So erhalten Sie eine Versicherungspolice

Der Versicherte wählt eine Versicherungsgesellschaft aus und füllt auf deren Website einen Fragebogen aus: Alter, Gesundheit, finanzielle Situation. Um den Vertrag zu unterzeichnen, müssen Sie persönlich in das Büro der Versicherungsgesellschaft kommen.


Der Versicherte ernennt den Begünstigten während eines Gesprächs mit dem Versicherungsagenten. Denn je nach Versicherungsart können Zahlungen der Versicherungsgesellschaft vom Versicherten selbst oder seinen Angehörigen entgegengenommen werden. Der Begünstigte kann im Vertrag jederzeit geändert werden. Sind die Begünstigten nicht genannt, wird die Versicherungssumme nach österreichischem Recht unter den Erben des Versicherten aufgeteilt.


Der Versicherte legt der Versicherung Arztbriefe und Atteste vor, wenn die Versicherungssummen Hunderttausende von Euro betragen oder das Alter des Antragstellers kurz vor der Rente steht.


Der Arztbericht enthält mehrere Daten: ein komplettes Blutbild, Fettstoffwechsel, Zuckerwerte, einen HIV-Test, eine Analyse der Nieren- und Leberfunktion. In einigen Fällen sind eine Untersuchung durch enge Spezialisten, ein Elektrokardiogramm, ein Tomogramm und andere Studien erforderlich. Die Versicherung übernimmt diese Vorabkosten nicht.


Der Versicherer bewertet die Risiken, indem er das Verhältnis der Versicherungssumme zu den Angaben des Antragstellers analysiert. Als Folge ruft er die Versicherungsprämie auf, die höher sein kann als ursprünglich beantragt.


Unfallversicherung in Österreich

In jeder österreichischen Produktion müssen die Mitarbeiter unfallversichert sein.

Die private Unfallversicherung ist eine der beliebtesten Versicherungsarten in den Bundesländern Österreichs. Dies ist auf die Popularität des Skifahrens und Radfahrens und die Präsenz von Industrieunternehmen zurückzuführen.


Die lokale Bevölkerung wendet sich gerne an kommerzielle medizinische Einrichtungen, obwohl die medizinische Versorgung im Falle eines Unfalls durch die Pflichtversicherung gewährleistet ist. Der Hauptunterschied zwischen der gesetzlichen und der privaten Unfallversicherung liegt in der unterschiedlichen Höhe der Versicherungsrisiken.


Die obligatorische Versicherung deckt nur Unfälle im Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit ab. Die private Versicherung deckt Unfälle im Alltag ab. Die meisten Unfälle passieren, wenn die Pflichtversicherung einen Menschen nicht schützt: zu Hause oder beim Sporttraining. Eine private Versicherung hilft in solchen Situationen, finanzielle Verluste zu vermeiden.


Wer kann gegen Unfall versichert werden?


In Österreich können Sie eine Einzelperson, ein Ehe- oder Lebenspartner, Kinder und ältere Angehörige versichern. Nicht versichert sind Personen, die vollständig erwerbsunfähig sind, an einer schweren Neuropathie oder psychischen Erkrankungen leiden.


Versicherte Ereignisse und Zahlungsverfahren. Die Unfallversicherung umfasst:

vorübergehender oder dauerhafter Einkommensverlust aufgrund einer Behinderung;

Kosten für Behandlung und Rehabilitation (Prothesen, Rollstühle, Krücken, Medikamente usw.);

durch den Unfall verursachte Tagegelder und Krankenhaustagegelder.

Darüber hinaus erbringt die gesetzliche Unfallversicherung in Österreich Geldleistungen, die Invaliditätsrenten, Hinterbliebenenrenten, Bestattungskosten und mehr umfassen.


Stirbt der Versicherte infolge eines Arbeitsunfalls oder einer Berufskrankheit, erhalten seine Hinterbliebenen Leistungen. Die Sozialversicherung in Österreich garantiert Waisen- und Witwenrenten.


Die Witwenrente beträgt 20 % der Bemessungsgrundlage. Beispielsweise betrug das Jahreseinkommen des Ehegatten 30.859 €. Im Todesfall erhält die Witwe 6.171,80 € jährliche Abfindung.


Die Versicherungsrente gilt auch für die Kinder des Versicherten. Hat ein Kind einen versicherten Elternteil verloren, erhält es eine Halbwaisenrente. Diese beträgt 20 % des Jahreseinkommens des verstorbenen Elternteils.


Hat ein Kind beide Elternteile verloren, von denen einer versichert war, erhält es eine Vollwaisenrente. Diese beträgt 30 % des Jahreseinkommens des verstorbenen versicherten Elternteils.

Berechnung der Jahresrente für ein Kind

Jahreseinkommen des versicherten Elternteils Bei Verlust des versicherten Elternteils Bei Verlust des versicherten Elternteils und des anderen Elternteils

30.859 € 20 % oder 6.171,8 € 30 % oder 9.257,7 €

Verliert eine Person durch einen Unfall ihre Arbeitsfähigkeit nicht sofort, sondern innerhalb eines Jahres, erhält sie einen Teil der Versicherungssumme. Im Versicherungsvertrag heißt das Gliedertaxe 一 der Satz der Versicherungssumme nach dem Invaliditätsgrad.


Der Prozentsatz der Versicherungssumme hängt davon ab, welches Organ oder Körperteil geschädigt ist:

Arm im Schultergelenk 一 70 %;

ein Arm über dem Ellbogengelenk 一 65 %;

ein Arm unterhalb des Ellbogengelenks 一 60 %;

eine Hand am Handgelenk 一 55 %;

Daumen 一 20 %;

Zeigefinger 一 10 %;

Mittel-, Ring- oder kleiner Finger 一 5 %;

ein Bein über der Mitte des Oberschenkels 一 70 %;

ein Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 一 60 %;

ein Bein unterhalb des Knies 一 50 %;

ein Bein bis Wadenmitte 一 45 %;

ein Bein am Knöchel 一 40 %;

großer Zeh 一 5%;

Mittel-, Ring- oder kleiner Finger am Bein 一 2 %;

ein Auge 一 50 %;

Hörverlust auf einem Ohr 一 30 %;

Geruchsverlust 一 10 %;

Geschmacksverlust 一 5%.


Der Versicherungsschutz umfasst keine Krankheiten und Infektionen, die nicht als Unfallfolgen gelten. Einzige Ausnahmen sind Frühsommer-Meningoenzephalitis durch Kinderlähmung und Zecken sowie Tetanus und Tollwut. Ausgeschlossen sind auch eingetretene Unfälle:

wegen vorsätzlicher Straftaten;

bei Extremsportarten;

aufgrund übermäßigen Konsums von Alkohol oder Drogen;

mit Verletzungen bei militärischen Zusammenstößen, einer Nuklearkatastrophe und Exposition gegenüber ionisierender Strahlung.

Der Versicherungsschutz beginnt nach Vorlage der Versicherungspolice, frühestens jedoch an dem in der Police genannten Datum. Versicherer und Versicherungsnehmer können sich jedoch im Voraus auf eine vorübergehende Deckung einigen.


Verträge über 3 Jahre können zum Ende des dritten Jahres und danach jährlich gekündigt werden. Die Kündigung bedarf der Schriftform. In diesem Fall ist der Versicherer spätestens einen Monat vor Ablauf des dritten oder folgenden Versicherungsjahres zu benachrichtigen.


Das Versicherungsunternehmen kann den Vertrag aus drei Gründen einseitig kündigen:

Der Versicherte hat falsche Angaben gemacht

Die Pflicht aus dem Versicherungsvertrag wird verletzt

Der Versicherer hat die vertragliche Leistung vollständig erbracht

Betriebsunfallversicherung. Gemäß den Bestimmungen des „Allgemeinen Sozialversicherungsgesetzes (ASVG)“ sind alle österreichischen Unternehmer verpflichtet, sich einem Unfallversicherungsverfahren zu unterziehen.


Die obligatorische Unfallversicherung wird von folgenden Kategorien juristischer Personen ausgestellt:

einzelne Unternehmer;

JSC-Aktionäre;

voll haftende Gesellschafter einer Kommanditgesellschaft;

geschäftsführende Gesellschafter der LLC.

Alle müssen bei der Wirtschaftskammer Österreich registriert sein.


Unternehmer müssen unabhängig vom Einkommen monatliche Unfallversicherungsbeiträge in Höhe von ca. 10 € leisten.


Die obligatorische Arbeitgeberversicherung deckt nur Unfälle am Arbeitsplatz ab. Ein Versicherungsfall liegt nicht vor, wenn ein Mitarbeiter den Produktionsbereich verlässt und zum Mittagessen in ein Café geht oder nach draußen geht und von einem Auto angefahren wird.


Für die Erfüllung der Versicherungspflicht in Österreich ist die Allgemeine Unfallversicherungsanstalt (AUVA) zuständig. Ihre Büros sind in allen Bundesländern tätig. Jeder Arbeitsunfall wird der AUVA spätestens 5 Tage nach dem Unfall gemeldet. Ab diesem Zeitpunkt beginnt das Erstattungsverfahren.


Warum ist eine Versicherung in Österreich wichtig?

Die Versicherung in Österreich 一 ist ein aktives und ausgereiftes System der finanziellen Unterstützung der Bevölkerung. Personen, die zum Zwecke des ständigen Aufenthalts in die Bundesländer gezogen sind oder die Staatsbürgerschaft erhalten haben, müssen die Versicherungspflicht erfüllen. Darüber hinaus empfehlen wir Ihnen den Abschluss einer privaten Krankenversicherung, die die Möglichkeiten einer Pflichtversicherung und einer Unfallversicherung ergänzt.


Die bekanntesten Versicherungsunternehmen Österreichs

Versicherungsgesellschaft
Mindestvertragsdauer
 Höchstalter des Versicherten

Versicherungssumme

Dialog
 2 Jahre
85 Jahre
Von 75.000 € bis 75 Millionen €
Europa
15 Jahre
75 Jahre 
Von 25.000 € bis 5,2 Millionen €
Grazer
1 Jahr
75 Jahre 
ab 75 000 €
DI Life
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74 Jahre
10.000 €
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75 Jahre
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Livv.at
5 Jahre
75 Jahre
 Von 25.000 bis 400.000 €
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3 Jahre
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Von 1.000 € bis 1 Mio. €
Wüstenrot
 4 Jahre
65 Jahre
Unbekannt
 WWK
Nicht vorgesehen
65 Jahre
Ab 50 000 €
ZürichNicht verfügbar
65 Jahre
Von 10.000 bis 600.000 €